這是浙江省第一起P2P非法集資案。
徐某原本是一家環(huán)保設(shè)備企業(yè)的負(fù)責(zé)人，因出現(xiàn)資金問(wèn)題，遂與余某等三人設(shè)立了“力X創(chuàng)投”平臺(tái)，對(duì)外宣稱(chēng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。該平臺(tái)于2013年7月至10月期間，以“月標(biāo)”“天標(biāo)”“秒標(biāo)”的形式頻繁發(fā)布貸款協(xié)議，宣稱(chēng)年息加獎(jiǎng)勵(lì)后收益在19%至50%。
最終，徐某通過(guò)該方式從全國(guó)1200余人非法吸納存款5195萬(wàn)余元，用于支付利息、自融以及放貸。截至案發(fā)，該平臺(tái)仍未歸還300余名投資者的本息，共計(jì)4000余萬(wàn)元。2015年5月20日，徐某等8名被告被判處非法吸收公眾存款罪，主犯徐某被判有期徒刑4年零6個(gè)月、處罰金40萬(wàn)元。
徐某的做法是“P2P網(wǎng)貸”非法集資的典型伎倆，即先發(fā)布畸高收益率的投資標(biāo)的和承諾擔(dān)保來(lái)誘騙投資者，然后通過(guò)虛構(gòu)標(biāo)的、虛假項(xiàng)目吸收公眾資金，設(shè)立資金池，違規(guī)使用資金進(jìn)行放貸或消費(fèi)。
實(shí)際上，這已經(jīng)完全背離“P2P網(wǎng)貸”的本質(zhì)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類(lèi)機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù),不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。借款人與出借人遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)公眾在選擇P2P方式投資時(shí)，要仔細(xì)調(diào)查平臺(tái)的企業(yè)資質(zhì)、日常運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控手段、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、發(fā)標(biāo)情況等。以“P2P網(wǎng)貸”為旗號(hào)進(jìn)行非法集資的機(jī)構(gòu)具有以下特征：首先是違規(guī)設(shè)立資金池。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)未實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，未選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)，通過(guò)平臺(tái)募集的資金全部流向法人賬戶或個(gè)人賬戶，出借人的本息支付及借款人的資金發(fā)放均發(fā)生在上述賬戶，且涉及的所有銀行賬戶完全由機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人或少數(shù)高管控制。
其次是存在自融問(wèn)題。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)虛構(gòu)借款人或借款項(xiàng)目、重復(fù)借款標(biāo)的等手段，吸收出借人的投資資金，資金用途被用于個(gè)人消費(fèi)或難以查實(shí)實(shí)際用途。此外還設(shè)立線下門(mén)店并發(fā)售高收益率理財(cái)產(chǎn)品。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過(guò)線下門(mén)店大肆營(yíng)銷(xiāo)，大量散發(fā)產(chǎn)品傳單，在線上或線下發(fā)售明顯偏離目前市場(chǎng)平均收益率的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有具體對(duì)應(yīng)的借款人、借款項(xiàng)目，或理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的借款人或項(xiàng)目存在虛構(gòu)造假。客戶群體多為中老年群體。線下門(mén)店進(jìn)出多為中老年人，且通過(guò)組織各種體驗(yàn)活動(dòng)、免費(fèi)旅游、養(yǎng)生講座集中向老年人營(yíng)銷(xiāo)。