“充1000元送1000元”，我們去美容院、健身房、餐飲店可能都會遭遇到商家讓你充值會員卡的誘惑。
通過發行預付卡，商家得以快速回收資金、吸引客源、綁定客戶，而消費者又得到了打折的實惠。
這一看起來“雙贏”的消費方式，卻面臨重重風險。
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廣東3年預付卡消費投訴翻一倍多
每日經濟新聞（微信號：nbdnews）注意到，當下包括餐飲、美容美發、健身保健、汽車養護等多個消費領域，預付式消費已成為行業慣例。
然而，現實情況是，由于一些企業和商家為商不誠信、經營不規范及經營不善等原因，一張張原本具有誘惑力的預付卡最終變成了“愚夫卡”，預付式消費屢屢讓消費者掉入詐騙陷阱。
據工人日報報道，據不完全統計：
2015年廣東省各級消委會受理預付式消費投訴近萬件，其中廣州、深圳、珠海等11個地級市受理投訴7195件，涉及金額5352萬元，涉及消費者8526人，分別比2013年增長130%、71%和155%。
預付卡消費有很多“霸王條款”，交錢容易退錢難。據新華社7月3日報道：
消費者李先生在廣東艾力斯體育健身運動中心辦理了30次游泳卡，用了11次后，被告之游泳卡過了九個月有效期，需要再交60元續卡才能使用。李先生表示，辦卡時該中心并未提及有效期一事，且卡上也沒有注明。?
“預付卡存多少、退不退都由商家說了算。”浙江消費者呂先生說，一些會員卡背面還明確印有“一經辦理不予退款”字樣，交錢后服務好不好都只能接受。?
如果遇到公司倒閉、老板跑路，預付卡的錢往往“打水漂”。廣東省消費者委員會近日公布一起案例：
深圳市博貝優品文化發展（深圳）有限公司有投訴105宗，投訴該公司關門倒閉，老板跑路，一些家長預付的萬元學費“打水漂”。?
此外，有些預付卡消費甚至涉嫌非法集資，今年初發生的水果營行倒閉事件就是典型代表。這家注冊資本10億元、號稱要做“生鮮電商界阿里巴巴”的企業，通過“充1000元送1000元”“眾籌入股”等方式，一年瘋狂擴張300多家門店后突然倒閉。據每日經濟新聞（微信號：nbdnews）此前的報道，投資者初步估計，共有500多位投資者加上供應商、會員等，可能涉及近10億元資金。
據了解，水果營行通過采用會員預付費和門店加盟的模式實現了公司業務在全國飛速擴張。客戶需在門店中進行充值購買會員卡，之后通過刷卡消費；而門店加盟則是指水果營行通過招募投資者投資線下門店，單店投入在100萬到120萬元。這一模式意味著，水果營行在不動用自身資金的情況下，就可實現在全國的規模化擴張。
?一位投資者提供的一份單店投資協議顯示：?
投資者投入100萬元，可獲10萬股原始分紅股的配股權。同時，自投資的門店完款45天起，投資者每個月可以分享該門店10%的銷售額，直到200萬元為止。
補充協議則顯示：
如果投資的單店當月銷售額不足30萬元時，仍按照30萬元銷售額的10%分給投資者，若連續3個月單店銷售額都不足30萬元，水果營行可以為投資者換店。
該協議最后還表示，補充協議內容僅內部有效，不對外公開。?
事實上，根據水果營行與投資者的協議，投資者每年至少可獲得36%收益，最慢三年就可收回成本，而后續再凈賺100萬元的同時還可獲得10萬股原始分紅股的配股。正是這一盈利預期，全國各地的投資者可謂趨之若鶩。?
南昌本地一家水果店老板朱先生告訴每日經濟新聞記者，此前就覺得水果營行一定開不長久，因為做的都是虧本買賣：
水果營行充值2000送400的活動相當于打了8折，正常情況下，水果有五成的毛利，按照這樣計算，水果營行的毛利只有三成。?
這意味著，水果營行整個商業模式需要建立在門店能夠實現較高的利潤基礎之上，否則店開越多，虧損就越多。因為門店不盈利，無法每個月向投資者支付巨額的利益分成，同時線下會員發展越多，折扣之下，水果銷售的窟窿可能越大。
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大量預付卡銷售處于“三無”狀態
新華社記者調查發現，目前，雖然有相關文件規定預付卡消費須備案登記，并實行資金存管制度，但實際上大量的預付卡銷售處于“三無”狀態。?
——無備案。早在2012年，商務部就發布了《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，要求發卡企業在開展單用途卡業務之日起30日內前往各級商務主管部門備案。?
但實際情況并非如此。全國人大常委會執法檢查組關于檢查《中華人民共和國消費者權益保護法》實施情況的報告指出，預付卡銷售只有一半多經人民銀行批準或商務部備案，大量發卡行為未納入監管。上海全市發卡主體近10萬家，而在上海市商務委備案的企業只有351家。?
——無存管。按照《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》規定，規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業實行資金存管制度。其存管資金比例分別不低于上一季度預收資金余額的20％、30％、40％。企業需有專門的存管資金銀行賬戶，當企業超額調用存管資金時，銀行應拒絕并按照備案機關要求提供發卡企業資金存繳情況。?
業內人士表示，這都需要以登記備案為基礎，連登記備案都沒有，何談存管？?
另外，在實際生活中，很多美容美發店、健身房、餐飲店等規模小，還達不到存管資金的標準。?
——無監管。《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》規定，預收資金只能用于發卡企業主營業務，不得用于不動產、股權、證券等投資及借貸。但預售資金由商家任意使用的情況不在少數。?
“錢收上來就是我們的了，留一部分用于日常運營之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也沒人管。”杭州一家美容美發機構負責人說，商家不會主動對這部分資金建立專門的管理賬戶，可以隨意支取，只要不倒閉就不會有事。?
“大量預售卡既無備案，也無保障約束，一旦出現倒閉或老板跑路，消費者只能認栽。”中歐陸家嘴國際金融研究院執行副院長劉勝軍說。??
警惕預付卡消費陷阱
面對諸多預付卡消費騙局，為保護消費者的合法權益，增強消費者的防范意識，懷柔工商分局提醒廣大消費者要注意以下幾點：?
首先，在面對商家高折的優惠和強大的宣傳促銷攻勢時，要保持清醒，理智消費，在選擇預付式消費后，要注意經營場所有無營業執照，確保其有正規的經營資格，盡量選擇規模較大、信譽良好的商家，降低消費風險。
其次，選擇預付卡消費前要與商家簽訂一份詳細的書面合同，其中明確說明服務費用的收取、次數、使用范圍、期限、優惠額度的計算方式、售后服務等，與商家達成一致后共同簽訂。?
再次，盡量選擇卡面金額較小、期限較短的預付卡消費。消費后，注意留存消費憑證，如發票、合同、協議等相關證據，以便發生消費糾紛時與商家盡快溝通，協商解決。?
最后，在發生消費糾紛后，不要盲目慌張，及時向所在地工商部門或直接撥打12315投訴、舉報。
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杭州楷立律師事務所律師朱煒則建議：
應落實預付卡資金存管制度，盡快建立第三方賬戶監管預付卡資金，改善預付卡資金安全僅靠商家自身信用的“單保險”模式。
對30％的存管資金比例可適當提高，一旦商家失蹤或者倒閉，由第三方直接將資金歸還消費者。?
（本文圖片均來源東方IC）