“e租寶”“泛亞”“上海申彤大大”……這些近日備受關注的非法集資案件，打著互聯網金融、現貨交易等幌子，吸收巨額存款，讓無數老百姓血本無歸、欲哭無淚?！斗ㄖ迫請蟆酚浾呓裉鞆墓膊苛私獾剑斍胺欠Y犯罪發案數高位運行，年立案數由過去的兩三千起大幅攀升至上萬起，大案增幅明顯，互聯網金融成為非法集資高風險領域，新型犯罪手法不斷涌現。
?案件攀升波及地域廣
?當前,非法集資案件高發,形勢比較嚴峻。據公安部介紹,今年一季度,此類案件立案數達2300余起,涉案金額超億元案件明顯增多。
?這些非法集資案件波及地域廣泛,遍及全國,高發地區擴散。2015年,多數省份案件數同比出現增長。
?據公安部經濟犯罪偵查局涉眾型經濟犯罪偵查處處長劉路軍介紹,東部地區非法集資案件絕對數量大,特別是江浙等省屬于傳統高發案地區。中西部地區案件增幅大,有的省份增幅達50%以上,有些省份增幅達兩倍至4倍。
?劉路軍解釋說,非法集資案件的發生與經濟活躍程度以及犯罪流動性有關。東部地區發案,會對中西部地區產生連帶蔓延效應。有一些犯罪手法在東部已過時,犯罪分子就會到相對不發達地區故伎重演。再加上一些地區制度設計等相對不完善,容易被犯罪分子鉆空子。
?劉路軍說,非法集資的參與人群基本已經全覆蓋。最容易受到侵害的群體是中老年人,他們辨識能力相對較差,風險承受能力弱。特別是40后、50后,很容易被街頭小廣告、電話推銷、發放紀念品等非法集資手法所蒙蔽。另外,在網絡非法集資案件中,受騙年輕人也很多,因為他們對新事物的需求和好奇心更強烈。
?非法集資犯罪呈現新舊領域風險疊加的特點,互聯網金融成為高危領域。劉路軍說,一方面,種養殖、房地產、商品流通、生產經營等傳統領域案件依然多發；另一方面,打著互聯網金融、農民專業合作社、投資中介、股權投資、旅游、養老、民辦院校、境外上市等旗號的新型案件不斷增多。
?假借互聯網金融、電子商務、微商、外匯理財、虛擬貨幣等名義的案件與日俱增。網絡借貸成為案件多發的高危領域,犯罪活動網絡化特征明顯。利用互聯網實施的犯罪案件,涉及地域廣、人員多、危害大。近年來,公安機關共排查出600多家問題網絡借貸平臺,立案500多起。
?其他新特點也不斷出現,比如非法集資與傳銷手段交織,網上宣傳與網下推廣相呼應,主犯、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”的涉外案件情況突出。
?網絡傳銷呈蔓延趨勢
?除了非法集資,傳銷犯罪也是警方打擊涉眾型經濟犯罪的重中之重。
?記者從公安部了解到,近年來,網絡傳銷呈蔓延態勢,危害嚴重。不法分子利用互聯網操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點,依托網絡,大肆發展人員加入,短期內瘋狂斂財。比如,江蘇“暗黑幣”傳銷案涉及資金14億余元,參與人員3萬余人。
?據劉路軍介紹,傳銷犯罪操作簡便,可復制性強?！爸袊悩I聯盟”“云數貿”等網絡傳銷活動屢打不絕,遭查處后更換網址繼續運作?！懊髅魃獭眰麂N活動遭多地取締后,由線下轉移至網上,繼續誘騙人員加入。
?名目繁多是傳銷犯罪的另一大特點。旅游、電商、微商、網絡電話、網絡刷單、網絡游戲等名目層出不窮,但均以多層級發展人員為主要特征、以給付高額回報為誘餌。
?除了網絡傳銷新形式,“拉人頭”、聚集型傳銷活動依然大量存在,尤其是以“資本運作”“1040工程”及個別直銷企業名義進行的聚集型傳銷屢禁不絕,因傳銷引起的非法拘禁、暴力抗法等案件仍時有發生。
?傳銷犯罪涉外因素突出。劉路軍說,為躲避打擊,不法分子在組織實施傳銷犯罪活動過程中,或藏身境外,或租用境外服務器,或將涉案資金轉移至境外。尤其是部分外籍人員依托境外服務器,搭建傳銷網站,在境外遙控指揮我國內犯罪分子,引誘我國國內群眾參與,并利用外籍人員身份在國內開立臨時賬戶,用于接收和轉移資金。
?記者從公安部了解到,很多傳銷犯罪都會編造或者歪曲國家以及區域發展政策,比如國家試點、西部大開發、北部灣建設等；還有些打著改革創新經營、投資模式的幌子,比如電子商務、消費返利、連鎖銷售、連鎖加盟、特許經營、原始股投資、電子幣買賣等；聲稱高收益也是傳銷犯罪的噱頭,包括靜態收益、動態收益、直推獎、層推獎、對碰獎等。
?專家支招防風險技巧
?據介紹,公安機關始終把非法集資和非法傳銷犯罪列為重點目標,采取專項行動和重點案件偵辦相結合的方式進行打擊。2015年,公安機關嚴厲查辦了一批重大案件,盡全力挽回一批經濟損失,并在今年積極參與互聯網金融風險專項整治。
?劉路軍告訴記者,對于這兩類案件,公安機關在打擊政策、打擊時機、打擊尺度等方面,都需要謹慎把握。如何評判新興業態是否涉嫌犯罪是個挑戰,公安機關需要衡量其是否具有違法性、惡性程度、危害后果、經營活動與非法集資的關系等。公安機關在打擊過程中,需要各方面支持配合,最關鍵的是群眾參與和支持。
?在劉路軍看來,刑事打擊并非最根本的辦法,根本是要把防范非法集資的籬笆扎起來,鏟除非法集資的生存基礎。打擊最大的社會成效體現在促進防控制度和措施的完善,以及提高老百姓的防范意識和辨別能力上。
?為此,近年來公安機關積極建言獻策,不斷加強社會宣傳,警示非法集資犯罪的新手法、新特點,揭露非法集資犯罪的本質。
?中國政法大學教授、中國政法大學金融創新與互聯網金融法制研究中心主任李愛君介紹了幾條辨別非法平臺的錦囊妙計:一是觀察所投資金流入的賬戶,如果是平臺自身的賬戶或平臺自然人的賬戶,則有很大風險。相對安全的賬戶應該是一個銀行托管的賬戶,在平臺上披露托管協議,或者由第三方支付機構控制的存款賬戶。二是查看平臺資質,根據所購買的產品類型,看其經營范圍與工商管理部門登記是否一致,是否具備這樣的資質。
?李愛君說,為降低投資風險,建議小額投資。任何投資都應分散風險,積蓄不能都投到一個平臺,投資領域、主體等都應分散。此外,投資要理性,比如可以把每月工資的十分之一用來投資,這樣既使賠了也能夠承受,不能把保證基本生活的錢都用作投資。