快鹿、中晉、易乾近期集中暴雷，這明明是線下財(cái)富公司和私募做下的錯(cuò)事，P2P網(wǎng)貸卻成了背鍋俠。
不過，財(cái)富管理公司和P2P網(wǎng)貸還是有很大區(qū)別的。
P2P網(wǎng)貸就是為借貸雙方提供一個(gè)信息中介平臺(tái)。
而財(cái)富管理公司的定位是第三方理財(cái)顧問服務(wù)，根據(jù)投資者的理財(cái)需求，為其提供現(xiàn)金、投資、保障在內(nèi)的全方位理財(cái)規(guī)劃建議。
具體模式分為兩種：一種只為客戶提供理財(cái)建議，另一種在建議的基礎(chǔ)上還會(huì)代客理財(cái)（也就是代銷產(chǎn)品）。
在中國基本只有第二種代客理財(cái)?shù)哪Ｊ剑瑸榱素S富產(chǎn)品線，財(cái)富管理公司需要盡可能多申請(qǐng)金融產(chǎn)品代銷牌照，有實(shí)力和資質(zhì)的公司甚至要有自主研發(fā)產(chǎn)品的能力。
目前財(cái)富管理公司并沒有門檻和監(jiān)管，所以進(jìn)入的企業(yè)水平良莠不齊。
因此財(cái)富管理行業(yè)一直面臨著很大的道德風(fēng)險(xiǎn)——財(cái)富管理公司能否堅(jiān)持公立的第三方身份， 為客戶推薦適合的產(chǎn)品，而非給客戶推薦給公司帶來更多“返點(diǎn)”的產(chǎn)品。
這就和部分無良醫(yī)生為了掙錢給病人多開藥、開好藥是一個(gè)道理。
教你3招區(qū)分P2P和線下財(cái)富公司
一看：交易在線上or線下完成
P2P交易在線上完成，通過網(wǎng)銀充值轉(zhuǎn)賬，是投資者在網(wǎng)上自主制定投資決策。而線下財(cái)富公司在線下交易，通過POS機(jī)、銀行卡直接轉(zhuǎn)賬，投資決策線下完成。
二看：是否有很多門店
去年，監(jiān)管細(xì)則已經(jīng)明確要求，不允許網(wǎng)貸平臺(tái)通過線下業(yè)務(wù)獲取投資人，所以今年以來，翼龍貸等很多平臺(tái)都開始逐漸關(guān)閉線下門店。只有線下財(cái)富管理公司會(huì)不斷的增設(shè)門店并以此為榮。
三看：是否有理財(cái)經(jīng)理
真正的P2P網(wǎng)貸是不需要理財(cái)經(jīng)理、理財(cái)顧問這類服務(wù)人員的，只有線下財(cái)富管理公司才會(huì)聘用專人拉攏客戶投資。如果你的理財(cái)顧問還在朋友圈頻頻炫富，那就要趁早遠(yuǎn)離。
這一點(diǎn)尤其需要上了年紀(jì)的人加以注意，具體可聽聽P2PCN近期推送的電臺(tái)節(jié)目：理財(cái)?shù)牧笙葳濉４蠹矣浀媒o家人念叨念叨。
3招揪出問題線下財(cái)富公司
雖然近期線下財(cái)富管理公司負(fù)面消息頻出，但這并不代表第三方理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)模式一定沒前途。
第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在美國市場的發(fā)展就已經(jīng)進(jìn)入成熟階段，美國金融市場上銷售的所有金融產(chǎn)品中有近60%的份額是由第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)所出售的。
而中國的投資者恰恰缺乏科學(xué)的理財(cái)規(guī)劃建議，投資往往是盲目從眾、缺乏學(xué)習(xí)的。
但是，具有以下幾種特征的線下財(cái)富公司就一定不能碰。
1.大肆吹噓“本息保障，隨存隨取”
前兩年信托市場景氣，而且項(xiàng)目充足、剛性兌付，線下財(cái)富公司承諾本息保障有一定支持。
然而現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行，再無足夠穩(wěn)健的信托項(xiàng)目支持，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足，根本無法支持線下財(cái)富公司所承諾的保本保息。
而隨存隨取更是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)崛起以后，線下公司為了迎合市場而推出的。但實(shí)際上，其背后的基礎(chǔ)資產(chǎn)根本無法實(shí)現(xiàn)隨存隨取。
2.大力宣傳，揮金如土
看到那么多“有錢任性”的線下公司的隕落，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，公司看似多金和實(shí)際是否有實(shí)力并沒有直接關(guān)系。
很多線下公司都是為了給外界營造一種實(shí)力雄厚的印象而將大量資金花在推廣上，其目的就是為了增信并不斷吸金維持資金流。
因此，如果你看到線下財(cái)富公司辦公場所豪華、員工薪酬很高、到處鋪設(shè)廣告、各種明星代言等各種不差錢，就要立刻遠(yuǎn)離。
3.收益超高
回顧那些出了問題的線下財(cái)富公司，很多都是以超高的利息作為誘惑，動(dòng)輒20%或者更高的收益率讓很多人都抱有僥幸心理。
在衡量收益率是否超過了合理范圍時(shí)，一定要考慮項(xiàng)目背后的資產(chǎn)是否有相應(yīng)的盈利或增值能力。
這里也要注意一點(diǎn)，收益超高的肯定有問題，但也不代表收益處于正常范圍的就一定沒問題。
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