淘寶賣家遭遇國際信用卡交易騙局
作者： 馬樹娟 文章來源： 法治周末 本站發布時間：2014-12-10 16:32
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在買家做了收貨確認、并成功付款后，是不是就意味著此次交易順利完成？NO！
如果買家使用的是國際信用卡，那么只有等到交易完成后的第181天，賣家方可將一直懸著的心歸位。
對于淘寶賣家武倩來說，來自今年年初的一筆由國際信用卡支付的交易，帶來的負面影響已經持續了近一年。
業內人士指出，隨著國內電子商務的快速發展，買家群體也拓展至境外，但由于國際信用卡的規則同境內存在差異，為了維護自身權益，需特別關注平臺有關國際信用卡交易服務的風險提示及相關協議。
4個月后的拒付
武倩是西安一位經營手機銷售的商戶，在淘寶網上也開有網店。2014年1月14日中午，一位買家和武倩在淘寶旺旺上交流，表示要購買兩部手機，金額共計6250元。
買家稱當天是自己一位朋友的生日，為了能當天將手機作為禮物送給朋友，買家提出“我現在付款，你能給送一下貨不，西安市二環內的”。
考慮到買家與自己在同一座城市，為了達成此筆交易，7點左右，武倩就將貨送至雙方約定的地點，買家在車內簽收了手機后，也在淘寶上做了收貨確認，并且通過支付寶支付了價款。
至此一筆交易順利完成，不曾想，近4個月后，橫生波瀾——5月8日，武倩發現自己支付寶內的資金被凍結了。經過與支付寶方面聯系，才知道被持卡人向銀行申請了拒絕支付，至此武倩才知曉對方是用國際信用卡支付的貨款。
其實買家用國際信用卡消費早有征兆。武倩提供給記者的資料顯示，買家的收貨和物流信息顯示為臺灣臺中市西屯區的一處地址，但是為何又要求送貨至西安市內呢？對此武倩表示，由于買家直接通過支付寶支付了價款，自己也未留意太多，也不知曉賣家接受國際信用卡支付還要遵守諸多規則。
武倩向記者回憶，事發后，支付寶要求其提供當時物流記錄等其他憑證，由于當時雙方為見面交易，無法提供物流記錄。支付寶方面表示，由于武倩提交的憑證無法通過審核，需要將相應資金凍結180天，如果逾期無買家投訴可以解凍。
不過進入11月，武倩的支付寶賬戶資金仍未解凍，支付寶客服建議武倩向警方報案。
盜卡消費露端倪
緣何武倩會遭遇如此離奇的交易經歷？為什么在交易成功近4個月后，買家還能向銀行申請拒付呢？
法治周末記者就此問題采訪了支付寶公司相關人士。在查詢了武倩的該筆交易后，該人士告訴記者，這筆交易的買家使用的是盜用的國際信用卡，要求賣家快速線下發貨，這樣可以直接拿貨，達到盜卡銷贓的目的。
支付寶相關人士向記者介紹，當買家使用國際信用卡完成訂單支付、賣家進行發貨操作時，支付寶會彈出提醒框，告知該筆交易資金來源于國際信用卡，賣家要嚴格遵守《國際信用卡交易服務協議》(以下簡稱《協議》)。
“如果支付寶風險監測系統監測到此筆交易有風險，會進入人工審核階段。對于需要人工審核的風險訂單，支付寶會通過郵件和旺旺的方式通知賣家暫緩發貨。”該人士補充說，武倩的這筆交易當時人工審核就未通過。
記者在《協議》中看到，對于國際信用卡交易賣家發貨物流單據保留不少于180天，且物流信息可在線查看跟蹤信息；確保銷售的商品僅為需要物流運送的有形實物商品，且為正規廠商生產的合格產品等。
該人士解釋，180天是國際卡拒付的周期，過了交易的180天，持卡人無法再發起拒付，公司也可以排除盜卡的風險。此外，保留交易物流憑證也是有效證明交易真實存在的憑據。
武倩向記者回憶，自己當時用手機登錄支付寶客戶端，并未注意到有相關的提示和人工審核通知。
前述支付寶相關人士對記者分析，由于武倩淘寶網交易量較小，又是第一次接觸到用國際信用卡進行的交易，在買家催促現場交貨的情形下，可能未能留意或者忽視了支付寶的提示。
值得慶幸的是，該人士介紹，支付寶風控部門后協同警方，目前已經抓獲了嫌疑人，后期公司會同警方溝通，幫助武倩挽回損失。
12月8日，武倩告訴記者，支付寶通知她賬戶資金已經解凍成功。
多種情形可致國際卡拒付
其實武倩的遭遇并非個案。在今年4月支付寶發出的《淘寶買家盜用國際信用卡行騙》一文中就指出，支付寶發現部分買家在淘寶下單付款后，再通過旺旺、訂單留言等方式通知賣家將海外(港澳臺、國外)的收貨地址改到國內，這種行為極有可能是盜用的他人國際信用卡，產生銀行拒付的風險極高。
資深信用卡業務專家董崢告訴法治周末記者，為了保障持卡人權益，國外銀行有很多舉措，如果信用卡被非授權使用，即使物流信息顯示妥投，買家也做了收貨確認，甚至對此筆交易做了好評，也不能改變這筆交易的性質，國際卡持有人仍然可以向銀行申請拒付。
除了上述情形外，對外經濟貿易大學跨境電子商務研究中心主任王健對法治周末記者介紹，如果出現偽冒卡、貨不對版、未收到貨、重復扣款等情形，持卡者本人都有權利向發卡行提出拒付。
“歐美發達國家一般都有著非常成熟的信用體系，辦理信用卡的時候也會根據申請人累積的信用狀況確定授信額度，在出現爭議、爭議尚未解決，或者交易存在爭議嫌疑的情況下，銀行一般認為持卡人是善意的，會先應持卡人的要求作出停止付款的決定。當然如果持卡人是惡意拒付，銀行調查得知實情后，也會降低其信用額度，甚至取消其資格。”王健說。
這就意味著在跨境交易中，即使買家確認收貨，并用信用卡支付了價款，但這并不意味著此次交易就順利完成。
鑒于上述風險，前述支付寶相關人士對記者表示：“我們一般不建議賣家接受國際信用卡支付的交易，如果要選擇用國際卡交易，商家一定要嚴格遵循支付寶的規則。”
不過該人士也表示：“即使遵守了這些規則，并不意味著信用交易就沒有風險，但在發生信用卡爭議時，保留好相關憑證會對賣家的舉證有所幫助。”
在《協議》中，記者也看到了“盡管您完全遵守以上規定，不意味著您即完全符合國際信用卡組織的全部規則，您仍應通過規范您自身的行為、查詢、學習國際信用卡組織的其他規則，以避免可能的責任與損失”的字樣。
警惕國際卡交易風險
隨著全球一體化趨勢的加劇，跨境貿易規模也開始逐步上升。公開資料顯示，目前淘寶已全面支持的國際信用卡品牌有Visa、MasterCard和JCB，可使用除美國以外的所有地區發行的國際信用卡。
董崢對記者坦言，很多犯罪分子對國際、國內信用卡的規則，尤其是對漏洞的研究，比從事信用卡研究的人還要透徹，在發覺國際信用卡同國內信用卡使用規則上的差異后，也容易利用這些規則從事詐騙活動。
網上交易保障中心副主任喬聰軍認為，目前國內電商交易平臺化的趨勢越發明顯，由于平臺上成交量大、人氣高，一些詐騙分子也將目光聚焦于此，由于網絡欺詐案件偵破難度大、成本高，因此要特別重視事前防范的作用。
“出于維護交易安全的考慮，平臺也應承擔更多的責任和義務，不斷完善交易規則，為平臺上的賣家和買家做好風險提示工作。”喬聰軍對法治周末記者說。
中國電子商務協會政策法律委員會委員張延來對法治周末記者表示，如果在賣家接到買家用國際信用卡支付時，支付寶方面做了相關提示，告知賣家需要遵循《協議》，并根據系統監測情況啟動人工審核，從這一點講，平臺盡到了必要的提示義務。
對此喬聰軍表示，目前互聯網行業正處于向移動互聯網的過渡階段，賣家也越來越多地借助移動終端進行交易，由于屏幕較小，界面顯示效果同電腦端登錄存在差異。他建議支付寶應根據移動端的特點，在向賣家進行風險提示時，應盡可能明顯。
此外，王健建議，如果買家將海外收貨地址變更為國內收貨地址，或者仍為海外收貨地址但要求在國內進行線下自提的行為，賣家需要提高警惕，要對此筆消費是否由持卡人本人作出進行確認和核實。
(應采訪對象要求，本文武倩為化名)
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