9月12日下午，由中國社科院信息化研究中心、中國人民大學(xué)重陽金融研究院、中國人民大學(xué)法學(xué)院、中國信息經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)信息社會(huì)研究所等機(jī)構(gòu)主辦，中國小微金融研究院、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)協(xié)辦的“第一屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇-支付清算市場(chǎng)創(chuàng)新開放研討會(huì)”在北京舉辦。來自金融、互聯(lián)網(wǎng)、法學(xué)等方面的專家和發(fā)改委價(jià)格監(jiān)督檢查與反壟斷局、商務(wù)部反壟斷局、國家工商管理總局反壟斷與反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)執(zhí)法局、人民銀行金融研究所、銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部等部門的領(lǐng)導(dǎo)出席了本次研討會(huì)，并就國內(nèi)支付清算市場(chǎng)的進(jìn)一步開放和發(fā)展發(fā)表了意見。
隨著網(wǎng)絡(luò)購物和電子商務(wù)的發(fā)展，第三方支付行業(yè)在中國得以蓬勃發(fā)展，支付清算市場(chǎng)也成為引領(lǐng)金融創(chuàng)新和金融改革的重要領(lǐng)域。根據(jù)支付清算協(xié)會(huì)《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2013）》報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2012年，我國第三方支付市場(chǎng)規(guī)模超過10萬億元。其中，支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)快速增長，共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，金額6.89萬億元；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)處于蓄力發(fā)展階段，處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額1811.94億元。
而中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，2012年全年中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易總額21.8萬億元，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)成功交易筆數(shù)125億筆，清算交易筆數(shù)86.4億筆，其中消費(fèi)類清算交易筆數(shù)58.8億筆。
從筆數(shù)上來看，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)104.56億筆，已經(jīng)形成了一個(gè)和銀聯(lián)線下支付清算網(wǎng)絡(luò)同等規(guī)模的線上轉(zhuǎn)接和清算網(wǎng)絡(luò)，且線上規(guī)模在不斷擴(kuò)大。
隨著第三方支付特別是網(wǎng)上支付市場(chǎng)的發(fā)展，國家相關(guān)政策法規(guī)對(duì)于市場(chǎng)的開放持有越來越鼓勵(lì)的態(tài)度。不過，支付清算市場(chǎng)原有架構(gòu)和既得利益對(duì)于市場(chǎng)的阻礙也隨之加大。
2013年7月5日，中國人民銀行頒布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，取消了此前征求意見稿第29條中“收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行”的強(qiáng)制性規(guī)定，允許支付機(jī)構(gòu)和銀行直連模式的存在。
不過，中國銀聯(lián)7月份在自己的四屆六次董事會(huì)上卻提出了截然相反的議案，根據(jù)銀聯(lián)董事會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡交易，維護(hù)成員銀行和銀聯(lián)權(quán)益的議案》，所有支付機(jī)構(gòu)未來只能通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，“2013年12月31日前，全面完成非金機(jī)構(gòu)線下銀聯(lián)卡交易業(yè)務(wù)遷移，統(tǒng)一上送銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，同步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)”，“2014年7月1日前，實(shí)現(xiàn)非金機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)銀聯(lián)卡交易全面接入銀聯(lián)”。此前，中國銀聯(lián)在2012年12月19日發(fā)布的銀聯(lián)《關(guān)于規(guī)范與非金融支付機(jī)構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)合作的函》（以下簡稱“17號(hào)文”）中也同樣明文提出了要求非金融支付機(jī)構(gòu)全面接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的要求。
針對(duì)銀聯(lián)“收編”第三方支付行動(dòng)引發(fā)的巨大爭(zhēng)議。中國社科院支付清算研究中心主任楊濤認(rèn)為，支付行為是發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，這一市場(chǎng)應(yīng)該是完全市場(chǎng)化的，而清算市場(chǎng)也應(yīng)該實(shí)現(xiàn)部分市場(chǎng)化，允許國外和國內(nèi)民營主體的介入。要盡快從監(jiān)管層面制定更加合理的市場(chǎng)游戲規(guī)則，既要以堅(jiān)持多元化發(fā)展來防止損壞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)效率，又避免非合理的定價(jià)策略、低層次競(jìng)爭(zhēng)格局影響產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心創(chuàng)始人胡延平表達(dá)了自己的疑問，國家從上到下一直在釋放金融改革的信號(hào)，銀聯(lián)的舉措為什么與央行等背道而馳？胡延平認(rèn)為，壟斷必然增加整個(gè)社會(huì)的支付成本，壟斷者創(chuàng)新動(dòng)力不足，排斥市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，還會(huì)扼殺新興企業(yè)的創(chuàng)新。
中國人民大學(xué)法學(xué)院副院長楊東認(rèn)為，銀聯(lián)不屬于行政機(jī)關(guān)，其董事會(huì)提出的《議案》屬于自主實(shí)施的經(jīng)濟(jì)行為。既然是經(jīng)濟(jì)行為，銀聯(lián)要求其會(huì)員銀行不得繞過銀聯(lián)與非金機(jī)構(gòu)進(jìn)行線下交易的行為，就涉嫌構(gòu)成《反壟斷法》第13條第1款第4項(xiàng)所禁止的聯(lián)合抵制行為。此外，銀聯(lián)是現(xiàn)在中國唯一一家銀行卡聯(lián)合組織，也是國內(nèi)目前最大的銀行卡組織和銀行間清算機(jī)構(gòu)，許多第三方支付的線上與線下業(yè)務(wù)都涉及到銀行卡支付，銀聯(lián)在銀行卡發(fā)放、ATM服務(wù)和線下銀行卡支付領(lǐng)域的市場(chǎng)支配地位顯而易見。具有市場(chǎng)支配地位本身并不違法，但是其要求第三方支付在線上、線下銀聯(lián)卡支付都接入銀聯(lián)，就屬于《反壟斷法》第17條第1款第4項(xiàng)所禁止的濫用市場(chǎng)支配地位行為，即“沒有正當(dāng)理由，限定交易相對(duì)人只能與其進(jìn)行交易或者只能與其指定的經(jīng)營者進(jìn)行交易”。
楊東認(rèn)為，央行或銀監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)然都可以對(duì)銀聯(lián)《議案》作出表態(tài)。但由于其沒有執(zhí)法權(quán)限，這樣的表態(tài)不能替代反壟斷執(zhí)法。不過，一旦依據(jù)《反壟斷法》查處上述限制競(jìng)爭(zhēng)行為，尤其是聯(lián)合抵制行為和限制競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格協(xié)議，那么不僅銀聯(lián)會(huì)被處罰，所有實(shí)施相關(guān)違法行為的銀行也面臨處罰，即便不排除后者主張從事違法行為是受到銀聯(lián)裹挾，因而其與銀聯(lián)的相關(guān)協(xié)議或董事會(huì)決定無效，再向銀聯(lián)索賠的可能性。
中國社科院信息化研究中心秘書長姜奇平認(rèn)為，銀聯(lián)壟斷與曾經(jīng)的電信壟斷高度相似，電信壟斷體現(xiàn)在對(duì)骨干網(wǎng)壟斷上，銀聯(lián)壟斷體現(xiàn)在對(duì)清算的壟斷上。銀聯(lián)壟斷與電信壟斷在壟斷行為和濫用市場(chǎng)支配地位限制競(jìng)爭(zhēng)損害消費(fèi)者權(quán)益上相似。
針對(duì)這一問題，姜奇平認(rèn)為，將公益性的卡組織與商業(yè)性的卡片交易處理（轉(zhuǎn)接、清算和結(jié)算）分離，保持卡組織中立，是最終的解決辦法。他表示，卡組織可以經(jīng)營但不應(yīng)是贏利性的，而應(yīng)只限于提供聯(lián)網(wǎng)通用這種公共品；企業(yè)品牌應(yīng)同卡組織品牌依商業(yè)-公益的性質(zhì)不同而分開。不應(yīng)把卡組織變成以贏利為目的的公路收費(fèi)站，這樣不利于公路的充分利用。
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